Россиян предупредили, что из-за комментария при переводе денег другому физлицу могут заблокировать счет или карту. После этого банку придется доказывать онлайн или лично, что поступление законное. О каких сочетаниях слов идет речь, за что еще могут перекрыть доступ и как поступить, если это все же произошло, — в материале 360.
ru. Какие слова банк может посчитать подозрительными Согласно федеральному закону № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банковские организации обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности. Алгоритмы автоматизированных систем контроля, отслеживающих платежи, считывают в том числе комментарии к ним, рассказал 360.ru замдиректора АНО «Центр развития законодательства» кандидат юридических наук Дмитрий Матюшенков. «Это не совсем стоп-слова, ведь основанием для прерывания перевода средств такое словосочетание не станет, но однозначно будет триггером для повышенного внимания банка к операции и платежным расчетам клиента в целом. Именно поэтому те, кто торгует в интернет-магазинах через личные карты, просят оставлять поле „Назначение платежа“ пустым», — отметил юрист. Финансовая организация расценивает как подозрительные выражения все, что связано с нарушением закона. «Например, с продажей наркотических средств или оружия либо с тем, что можно отнести к предпринимательской деятельности. При этом система настроена так, что учитывает еще и сленговые выражения. Фразу „Спасибо за надежный ствол“ она промаркирует как потенциальную оплату за покупку огнестрельного оружия», — сообщил Матюшенков. Примеры комментариев, которые банк не пропустит: «за травку»; «взятка»; «откат»; «оружие»; «взрывчатка»; «оплата за ремонт», «оплата по договору»; «аренда квартиры», «оплата аренды», «за квартиру», «арендная плата»; «возврат долга»; «спасибо за помощь». Другие причины блокировки карты Платежи, которые не соответствуют обычному финансовому поведению клиента или связаны с повышенными рисками, привлекают особое внимание со стороны банков. Блокировка счетов обычно происходит в следующих случаях: Частые переводы от разных людей. Если на карту регулярно поступают средства от множества различных отправителей, организация может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность; Необычно крупные суммы. Если размер перевода обычно составляет 5-10 тысяч рублей, а затем клиент отправляет сумму в несколько миллионов без видимой причины, это вызовет вопросы; Частые переводы за границу. Особенно если ранее человек не осуществлял подобные операции; Подозрительные счета. Банки часто блокируют переводы, если обнаруживают, что получатель связан с офшорными зонами, нелегальными компаниями или участвует в финансовых махинациях; Счет получателя находится в реестре подозрительных операций. В реестре Центробанка, в котором хранится информация о клиентах, участвующих в незаконных действиях, могут быть лица, связанные с подозрительными переводами; Судимость или участие в мошенничестве получателя. Если ранее его замечали в преступной деятельности, это также может стать основанием для блокировки; Клиент трижды неправильно ввел ПИН-код от банковской карты. Что делать, если карту заблокировали При блокировке карты нужно связаться с банком. Можно позвонить по горячей линии или использовать приложение. «Необходимо уточнить причину блокировки и порядок действий для разблокировки», — пояснил Матюшенков. Если проблема не решается онлайн, следует посетить ближайшее отделение банка. С собой обязательно взять паспорт и документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Если банк заблокировал карту по федеральному закону № 115, требуется предоставить документы, подтверждающие доходы: справку о доходах и налоги (бывшая 2-НДФЛ); налоговую декларацию 3-НДФЛ; заверенные выписки по счетам из других банков; Для подтверждения законности доходов могут потребовать следующие документы: если требуется заверить зарплату, командировочные расходы, подотчетные средства: трудовая книжка, трудовой договор, приказ о приеме на работу, командировочные документы; доходы от юрлиц/физлиц по договору: договор, акт приема-передачи, акт оказания услуг, накладные, квитанции, выписка по счету в стороннем банке; дивиденды: решение о выплате дивидендов, выписка из реестра акционеров, документы по уплате НДФЛ; доходы от ИП: выписка по счету ИП, документы по уплате налогов; прочие поступления от физлиц: пояснения и подтверждающие документы, ссылки на контент; поступления от криптовалюты: адрес биржи, скриншот профиля, история транзакций, отчет о прибылях и убытках. Для каждого случая требуются документы и пояснения. Дмитрий Матюшенков Если финансовая организация отказывается снимать блокировку, можно обжаловать ее решение в Банке России.
Свежие комментарии